- TOBIAS ADRIAN
- سييلا بازارباسيولو
حيث أن الابتكارات المالية التكنولوجية تتيح الفرصة لتعزيز النمو الاقتصادي وتوسيع نطاق الشمول المالي في جميع البلدان، أجرى صندوق النقد الدولي والبنك الدولي مسحا شمل البنوك المركزية، ووزارات المالية، والجهات ذات الصلة في 189 بلدا بشأن عدد من المواضيع، وتلقى 96 جوابا.
تفصل ورقة بحثية جديدة نتائج المسح فضلا عما انتهت إليه دراسات إقليمية أخرى، كما تحدد مجالات التعاون الدولي- بما فيها الأدوار التي يضطلع بها الصندوق والبنك – والتي تحتاج إلى المزيد من جهود الحكومات والمنظمات الدولية وأجهزة وضع المعايير.
“الأمن الإلكتروني هو الشغل الشاغل لجميع البلدان.”
ظهرت في المسح بعض الاتجاهات المثيرة والمذهلة: الأمن الإلكتروني يهيمن على فكر كافة البلدان.
1. ، وتعمل الحكومات بجدية لتحكم التعامل مع هذه القضية. وأصبح مستوى الوعي بمخاطر الإنترنت مرتفعا في جميع البلدان وقد أصبح لدى أغلبها أطر لحماية الأنظمة المالية. أغلب البلدان – 79% من البلدان الأعلى دخلا، وفقا لنتائج المسح- تعتبر مخاطر الأمن الإلكتروني في التكنولوجيا المالية مشكلة للقطاع المالي.
بيد أن الأدلة المستخلصة من المسح تشير إلى أن ثلث هذه الدوائر فقط حللت الترابط التكنولوجي بين الشبكات والأنظمة أو العمليات داخل القطاع المالي، أو درست مخاطر التركيز بين كبار مقدمي الخدمات التكنولوجية مما قد يهدد البنية التحتية المالية. نسبة عالية – 83% من البلدان مرتفعة الدخل- تبلّغ عن رصد بعض المخاطر المتصلة بطرف ثالث من مقدمي الخدمات، ولكن 50% فقط من البلدان منخفضة الدخل لها حد أدنى من متطلبات معينة.
2. في الصين، عمل الاتساع الهائل للأسواق و”اللمسة التنظيمية الخفيفة” في السنوات الأولى على دعم تطوير التكنولوجيا المالية، مع تصدر الصين عالميا. في الهند، أدى تبني عمليات الدفع الإلكتروني عبر الهاتف والزيادة في التحويلات المالية إلى زيادة نمو هذا النشاط.
إلا أن استخدام المنطقة للتكنولوجيا المالية يبرز الفجوة الواسعة بين الأغنياء والفقراء، وبين الرجال والنساء، وبين الريف والمدن.
3. المنطقة تأتي في الصدارة العالمية من حيث الحسابات المالية على الهاتف المحمول (على مستوى الحسابات المسجلة والنشطة)، ومن حيث المنافذ المالية المتنقلة، وحجم المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول. ما يقرب من 10% من إجمالي الناتج المحلي في المعاملات المالية يتم عبر الهاتف المحمول، مقابل 7% فقط من إجمالي الناتج المحلي في آسيا، وأقل من 2% منه في مناطق أخرى. في جميع أنحاء أفريقيا، يؤدي تبني واستخدام التكنولوجيا في تقديم الخدمات المالية إلى تغيير طريقة عمل الخدمات المالية وتوصيل المنتجات والخدمات للعملاء.
4. نظرا لارتفاع معدلات الحصول على الهاتف المحمول والاتصال بالإنترنت، تزداد احتمالات تحسن الحصول على المدفوعات واستخدامها في أوروبا من خلال ابتكارات التكنولوجيا المالية فضلا عن الخدمات المالية الأخرى. وساعد تحديث أطر السياسات الخاصة بالبيانات على توضيح الحقوق والالتزامات في اقتصاد البيانات، وهي قضية يتعين على العديد من البلدان أن تتصدى لها. ومع هذا، فهناك اختلافات إقليمية كبيرة على صعيد تبني التمويل الرقمي، وانتشار المدفوعات النقدية، وملكية الحسابات واستخدامها، والادخار والائتمان في المنطقة. على سبيل المثال، توجد أيضا فجوة كبيرة بين المملكة المتحدة وباقي بلدان أوروبا- فهذا البلد يتقدم على بقية أوروبا كثيرا من حيث ابتكارات التكنولوجيا المالية واستثماراتها.
5. المسح يكشف عن تباين واسع النطاق في آراء البلدان عن العملات الرقمية التي تدعمها البنوك المركزية. فنحو 20% ممن أجابوا قالوا إنهم يدرسون إمكانية إصدار مثل هذه العملات. ولكن حتى ذلك، فإن العمل ما زال في مراحله المبكرة، ولم يتم الإبلاغ سوى عن أربع تجارب. الأسباب الرئيسية التي سيقت تأييدا لإصدار العملات الرقمية تتمثل في انخفاض التكاليف، وزيادة فعالية تنفيذ السياسات النقدية، ومواجهة المنافسة من قبل العملات الإلكترونية المشفرة، وضمان تنافسية أسواق الدفع، وتوفير وسيلة دفع آمنة للجمهور.
رابط المصدر:
https://blogs.worldbank.org/ar/voices/five-facts-fintech?cid=ecr_tt_worldbank_ar_ext
